Chi richiede un mutuo si chiede spesso se la polizza sul mutuo sia obbligatoria. La risposta è articolata: alcune coperture sono in pratica richieste dalle banche, altre sono facoltative, e in ogni caso il cliente ha diritti precisi sulla scelta dell’assicuratore.
Le due polizze più comuni
- la polizza incendio e scoppio sull’immobile, che protegge la garanzia della banca;
- la polizza sulla vita o a tutela del reddito, che può coprire la rata in caso di decesso, invalidità o perdita del lavoro.
Cosa è davvero obbligatorio
La legge non impone di sottoscrivere una polizza vita abbinata al mutuo. Per i mutui ipotecari le banche richiedono però di norma una copertura contro incendio e scoppio sull’immobile, come condizione per concedere il finanziamento. Le polizze a protezione della persona, invece, sono in linea generale facoltative, anche se la banca può proporle e valorizzarle in offerta.
La libertà di scelta dell’assicuratore
La normativa prevede che il cliente possa scegliere liberamente la compagnia di assicurazione, anche diversa da quella proposta dalla banca. L’istituto è tenuto ad accettare una polizza di un altro assicuratore purché garantisca contenuti equivalenti a quelli richiesti, senza modificare le condizioni del mutuo.
Polizza e condizioni del mutuo
Alcune banche offrono un tasso più favorevole a chi sottoscrive una polizza abbinata. In questi casi conviene confrontare il costo complessivo, cioè il TAEG del mutuo, includendo i premi assicurativi, e non solo il tasso nominale, per capire se l’agevolazione compensa effettivamente il premio.
Da valutare
La copertura a tutela del reddito o della vita può avere senso se la rata pesa molto sul bilancio familiare o se si è l’unica fonte di reddito. Vale la pena leggere con attenzione massimali, esclusioni, periodi di carenza e modalità di indennizzo, e confrontare più offerte prima di decidere.
Per approfondire: Mutuo a tasso fisso o variabile: le differenze, Cos’è una polizza vita caso morte e a cosa serve, Surroga del mutuo: come funziona.
Le informazioni contenute in questo articolo hanno carattere generale e informativo e non costituiscono consulenza personalizzata. Per una valutazione della propria situazione specifica è opportuno rivolgersi a un consulente finanziario abilitato.
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