Long term care: la copertura per la non autosufficienza

La long term care, in italiano assicurazione per la non autosufficienza, è una copertura che prevede il pagamento di una rendita a chi perde la capacità di svolgere da solo gli atti quotidiani della vita. È un tema sempre più discusso, per l’allungamento della vita media e i costi dell’assistenza.

Cos’è

È una polizza che eroga una rendita periodica, per tutta la vita o per un periodo definito, quando l’assicurato diventa non autosufficiente a causa di malattia, infortunio o invecchiamento. La somma serve a finanziare l’assistenza, domiciliare o in strutture, e può alleggerire il peso economico sulla famiglia.

Quando scatta la copertura

La polizza definisce la non autosufficienza sulla base di alcune attività della vita quotidiana, come lavarsi, vestirsi, mangiare, spostarsi e mantenere la continenza. Di norma la rendita parte quando l’assicurato non riesce a compiere autonomamente un certo numero di queste attività, secondo una scala indicata nel contratto.

Gli elementi da guardare nel contratto

• il periodo di carenza, cioè il tempo iniziale in cui la copertura non è attiva;
• la definizione precisa di non autosufficienza e il modo in cui viene accertata;
• la possibilità di revisione dei premi nel tempo e le condizioni di rinnovo;
• le esclusioni, come alcune patologie o eventi, e i limiti di età per l’ingresso.

Premi e regime fiscale

I premi possono essere costanti o crescenti con l’età. Una parte dei premi versati per le polizze che coprono il rischio di non autosufficienza può beneficiare di una detrazione d’imposta, entro limiti fissati dalla legge. La rendita percepita ha un proprio trattamento fiscale, da verificare.

Quando ha senso valutarla

Più si è giovani, più il premio è contenuto, ma la copertura si usa in genere a età avanzata. La decisione dipende dalla situazione familiare e patrimoniale e dalle alternative disponibili, come il risparmio personale o le coperture previste da fondi sanitari e previdenziali.

Per approfondire: Polizze contro le malattie gravi: infarto, ictus, tumore, Cos’è una polizza vita caso morte e a cosa serve, Protezione del patrimonio familiare: gli strumenti principali.

Le informazioni contenute in questo articolo hanno carattere generale e informativo e non costituiscono consulenza personalizzata. Per una valutazione della propria situazione specifica è opportuno rivolgersi a un consulente finanziario abilitato.